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《客户的游艇在哪里》5:放平心态!主动去当那个别人眼里的傻子

2022-02-16 17:00:19 读书笔记

客户的游艇在哪里,放平心态!主动去当那个别人眼里的傻子。客户的游艇在哪里。昨天我们说到了投资理念问题,作者说永远正确的方法只有一条,那就是逆势操作,别人争着买的时候,你一定要卖,别人都在卖的时候,你一定要敢买,用老齐的话讲叫做,勇于去当那个个市场的傻子,做别人眼里的另类

客户的游艇在哪里 读书笔记

客户的游艇在哪里 读书笔记

今天我们继续为大家带来这本书,客户的游艇在哪里。昨天我们说到了投资理念问题,作者说永远正确的方法只有一条,那就是逆势操作,别人争着买的时候,你一定要卖,别人都在卖的时候,你一定要敢买,用老齐的话讲叫做,勇于去当那个个市场的傻子,做别人眼里的另类。当别人都在嘲笑你傻的时候,你应该感到安心,相反当别人都认同你的方法,你就要小心了,说明你不小心已经站到了群众队伍里。我们之前讲巴菲特和李嘉诚他们的传记,都告诉大家,他们每一次都是先当傻子,而且当了很长一段时间傻子,最后才能成为人生赢家的。而那些总是正确的人,往往只能成为失败者。

这是一句很有哲理的话,一定要再强调一下,你之所以失败,是因为你总是想当那个正确者,最后只得到了眼前的成功,却让自己永久的失败,而别人之所以成功,是因为人家接受了眼前的失败,只关注未来的成功。说白了这就是一个长痛短痛的问题,不想短痛,一定长痛,想长期不痛,你就得忍受短痛。

在市场上专业人士一般不爱说买卖,更爱用换手这个词,因为这个词更加准确,比如在股灾的时候,我们只看到大量的资金抛售股票,但是要知道,每卖出1股,也就意味着有人买入了这1股,所以大量资金抛售的同时,也有大量资金在买入。所以老齐经常提示大家,2019年初的市场已经跌成这样了,谁在这个位置会买,谁又在这个位置会卖,这都需要我们去反复思考的。

这本书的作者也提到了,人的一生,最大的投资其实是自己,一个人最值钱的地方,是他的收入,而不是他的资产。一个年薪百万的人,和一个家里拆迁拆出3000万的人你选谁?我相信很多人都会选择年薪百万,毕竟他具备了驾驭金钱的能力,也享有了一定的社会地位,而拆迁拿到的3000万,你不具备管理这财富的能力。可能分分钟就被败光。老齐引申一下,人是如此,投资也是如此,一个公司资产很多,一个公司盈利能力很强,增长很快,当然我们要选择后者,后者才代表了未来,而前者只代表现在。所以大道至简,我们一定要拿出找老公,找媳妇的心态去思考投资的问题。而不能稀里糊涂的结婚,然后再离婚,这肯定是劳民伤财。

作者号称财经界的马克吐温,所以说话比较绕,他说一个家庭拥有10万美元,一年获得3000美元的资产性收入是比较安全的,也是可信的,但是如果他们希望生活的好一点,希望把收入提高到5500美元,这个可行吗?他不应该去咨询他的投资顾问,而是应该去咨询牧师或者心理医生。这话的意思就是告诉大家,不要太贪婪,一年你获得5.5%的无风险收入,这需要看命。这其实跟我们讲漫步华尔街那本书是吻合的,那本书里告诉我们,做好一个股债均配的模型,然后你就不用管了,他涨跌你都不用关注,每年从里面取出3%,是可以成为你的永续收入的,换句话说如果你要想一个月有1万块钱的永续收入的话,也就是一年12万,那么你必须有400万的可投资资产去做股债均配。只有有这笔钱,你才能保证每月支取1万元并且一直支取下去。即便遇上几十年以上的大熊市,也是没问题的。如果要支取每年4%,就有一定风险了,虽然仍然概率极小,假如熊市时间过长,比如超过20年,或者你的资产配置点位过高,都有可能让你提前耗光所有的储蓄。

有人可能要问了,不对啊,你不是说每年投资能获得8-15%的收益吗?是的,这并不冲突,以上这个方案是极其安全的资产支取方案,也就是考虑到了极端的情况下,也不会耗光你的储蓄。如果你每年支取8%,那么万一真是10年大熊市,你的储蓄就被耗光了。以后即使大牛市来了,也跟你没关系了。所以这个永续收入方案,还是尽可能的保守一点好。避免人还在钱没了的痛苦。所以我们简单算财务自由,就是你过梦想中的日子,一年下来的总支出,除以3%,刚才算了1年12万,那么你得准备400万,一年100万,你得准备3300万。这就是你奋斗的目标。老齐是觉得,有车有房的情况下,钱过3000万,就基本财务自由了。钱过了5000万,就基本没啥感觉了,如果钱上亿,反而你会比较苦恼了。反倒不知道该怎么造了,而钱到10个亿,那你将每日生活在惊恐之中,黑白两道恐怕都要找你麻烦。所以钱绝不是越多越好,够用就好。注意这里我说的是钱,而不是资产。老齐觉得绝大部分家庭,有个几百万存款,其实也就够了,可以生活的非常幸福。

作者说,投资中最大的错误就是想用一般的风险,取得过高的收益,不想忍受下跌,就想获得高回报。但是结果往往适得其反,你越想规避风险,反而风险最大。就好比我们总想到了牛市再去投资,但等你确认了牛市到来,往往牛市都已经走过去一半了,等你准备好钱冲进股市,又赶上一个高位接盘。而当你实在忍受不住下跌想出来的时候,股市的下跌其实也已经接近尾声。还有一个例子就是,把钱都放在政府债券和银行存款里,看起来非常安全不会损失本金,但是几十年下来,他的购买力损失反而是最大的。绝对的安全就是绝对的风险。

大家在股市里输了钱的时候,总是会抱怨庄家凶猛监管不作为,但其实并非如此,这种抱怨通常只是为了掩盖自己的愚蠢,把对手描写的强大一些,反而衬托自己的高大形象,不是我不行,实在是土匪们太狡猾。一开始的时候,华尔街上确实充满了欺骗的色彩,甚至坐庄都是允许的,但后来美国金融监管也在不断的改革,现在已经越来越正规和成熟了。但是一个悲催的事实是,市场成熟,监管严格后,并没有改变大部分投资者赔钱的事实。所以这不得不说是个很有趣的现象。美国股市原来也是暴涨暴跌,但后来走成了慢牛,一开始也是散户主导,80年代后逐渐开始由机构主导。但是这都没有用,该赚不到钱,还是赚不到钱。所以大家应该好好反思,到底是谁出了问题。就比如中国投资者,总是觉得美股好,美国股市健全,长牛,但你过去试试就知道,现在qdii基金都这么发达了,投资美国股票的基金各种各样,如果要真有那么简单,你早就发财了,就在2018年下半年不少人兴冲冲的冲进了美股市场,结果美股10月份开始了暴跌。相当于偷鸡不成又蚀了一把米。

所以作者也表达了一个意思,让投资和投机变得安全,根本就是不可能的,让大家都赚钱,更是一个伪命题。市场是人的市场,也必然是少数人赚多数人钱的市场。无论怎么改变怎么监管,这个本质是改变不了的。

这就是本书的内容了,他的写作方式跟我们之前读的华尔街经典都不同,他大量的用了暗讽的手法,甚至因为年代久远你都不知道他到底要说什么?如果大家自己阅读可能会有些困难,老齐也是竭尽所能提炼出这些知识点,并反复敲黑板,让大家记下来。这本书最重要的就是告诉我们,一个健全的金融市场上的各个角色,他们的定位,以及他们的工作和目的都是什么。这个很关键,你要投资之前,应该先想清楚,我是什么角色?我要去当分母,还是要去当分子,我要成为赢家还是会成为输家,那些给我推荐产品的人,他们的利益跟我真的一致吗?如果利益不一致,我凭什么要相信他们?那么哪些人是值得相信的,哪些人又是反向指标,在你踏进投资的门槛的时候,你就要像名侦探柯南一样,外表可以看似小孩,但内心必须超于常人,你要看清楚市场上的各色人等,他们的利益诉求到底是什么?只有把这些问题想清楚,投资的困扰才会迎刃而解。

巴菲特之前说过,如果打牌开始半小时之后,你还不知道谁是菜鸟,那么对不起你就是菜鸟,如果投资开始之后,你还不知道该割谁的韭菜,那么同样对不起,你就是那个被收割的韭菜。投资其实很简单,你得守得住寂寞,忍得住下跌,敢于逆势,敢于和大众对面而行。任何一个工作都不可能轻松赚到钱,你坐办公室需要付出精力,送个外卖也需要付出体力,那么投资需要付出什么呢?大家有没有想过。你为你的投资付出了什么?没有付出你又凭什么收获?

这本书虽然很短,但却留给我们很大的思考空间,现在希望大家放下手里的一切工作,仔细思考10分钟,你要成为怎样的人,你希望通过投资达到什么样的生活状态,为了达到这个目标,你现在应该怎么做。市场上大部分人都在干什么?你要赚谁的钱?希望把这几个问题,想明白。也欢迎到知识星球老齐的读书圈里,跟老齐一起讨论。明天我们开始新的学习

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